퇴직연금 DC형 (feat 정의, 중도인출, 디폴트옵션)

퇴직연금 DC형 (feat 정의, 중도인출, 디폴트옵션)

1. 퇴직연금 디폴트옵션이란? 2. TDF생애주기펀드란? 3. 퇴직연금 디폴트옵션 상품 종류 4. 퇴직연금 디폴트옵션 수익률 TOP 10 퇴직연금 디폴트옵션이라는 22년 7월에 도입되었으며, 퇴직연금의 수익률을 제고하기 위한 제도입니다. 사전지정운용제도라고 불리며, 말 그대로 사전에 지정한 내용대로 퇴직연금을 운용하겠다는 의미입니다. 퇴직연금은 DB형과 DC형으로 나누어지는데 이중 DB형에는 디폴트옵션이 적용되지 않습니다. 퇴직연금 DB형은 위에 남겨놓은 포스팅에서 말하는 것처럼 확정급여형이라고 말하는데 큰 특징은 연금을 수령하는 수령자가 운용하는 것이 아닌 기업이 운영하기에 따로 투자와 연관된 부분을 생각하지 않아도 된다는 부분입니다.

생애주기펀드 TDF

퇴직연금 디폴트옵션을 설명하는 데 있어서 같이 설명이 필요한 용어입니다. 생애주기펀드란 근로자들의 은퇴시기에 맞추어 펀드매니저가 직접 주식과 채권의 비중을 조절하여 자산배분과 함께 주기적인 포트폴리오의 조정이 만들어지며 운용되는 펀드입니다.

눈여겨볼 부분은 주식과 채권의 비중을 조절한다는 부분인데 은퇴시기가 많이 남은 젊은 나이 대에는 주식 등 위험자산의 비중을 높여서 적극적인 투자를 하면서 채권 등 안전자산의 비중을 낮추지만 은퇴시기가 가까워지면 주식의 비중을 줄이고 배당주, 국공채 등 안전자산 등의 비중을 높여서 안정감으로 운용하는 것이 특징입니다.

디폴트 옵션 운용 방법

IRP형 가입자가 디폴트 옵션 상품 중 본인에게 맞는 상품을 고르면, 퇴직연금 내 현금 자산이 사전에 지정한 디폴트 옵션 상품으로 자동 매수됩니다. DC형은 회사와 근로자 사이에 합의하여 디폴트 옵션을 선택합니다. 근로자는 추후에 디폴트 옵션 상품을 변경할 수 있습니다. 예를 들어, IRP에서 1년 만기인 예금을 가입했다고 가정해 보겠습니다. 만기 4주 전에 만기 상환 고지를 하고, 만기가 된 예금은 현금 자산으로 들어오게 됩니다.

이때 다른 지시가 없습니다.면 본인이 기존에 지정한 디폴트 옵션 상품으로 자동 매수가 됩니다. 하지만 만기가 되었을 때 다른 디폴트 옵션 상품으로 투자하고 싶다면 직접 디폴스 옵션을 매수하면 됩니다. 또한, 위험 자산 점유율 30%를 넘지 않는 선에서 디폴트 옵션을 일정 부분 매도하여 위험 자산에 투자할 수 있습니다.

퇴직연금 디폴트옵션 상품 종류

퇴직연금 디폴트옵션 상품을 정하기 위해서는 기준이 필요합니다. 이 기준이라는 것은 개인에 따라 달라지겠지만 가장 일반적으로 수익률을 그중 한 가지로 선택할 수 있습니다. 수익률 이외에도 해당 디폴트옵션에 구성되어 있는 포트폴리오의 종류에 따라서도 나눠질 수 있습니다. 밑의 표는 퇴직연금 디폴트옵션에 구성되는 유형들을 정리한 표입니다.

이곳에서 위에 설명한 생애주기펀드(TDF)가 포함되어 있었는데 퇴직연금 디폴트옵션에서 투자위험 등급(초저위험, 저위험, 중위험, 고위험)중 일반적으로 중위험 이상 상품에 포함되어 있습니다.

TDF는 우리의 은퇴시기에 맞추어 투자방향이 변경하는 상품이므로 유동적인 자금 흐름이 만들어질 수 있기에 좋은 혜택이 있는 상품이라고 생각합니다.

시장상황에 따른 디폴트옵션 상품 변경

자신이 적극적으로 연금계좌를 운용하는 가입자라면 시장상황에따라 투자한 금융상품을 변경하거나 매도할 수도 있습니다. 시장의 상황이 좋을 때는 디폴트옵션을 주식형으로 지정해 적극적인 투자를, 하락장이 예상되면 현금성자산으로 손실을 방어할 수도 있습니다. 이상 퇴직연금 운용 설정 꿀팁 3가지에 관하여 알아보았습니다. 아래에는 오늘의 글과 연관된 글들을 함께 안내해두었으니 읽어보시면 도움이 됩니다.

감사합니다.

퇴직연금 디폴트옵션 상품

퇴직연금 디폴트옵션 상품은 퇴직연금 가입자들을 대상으로 제공되는 기본 옵션 상품입니다. 이 상품은 개별적으로 선택이 없을 경우 자동으로 적용되며, 일반적으로 안정적이고 저무모한 투자 방법을 따릅니다. 디폴트옵션 상품은 여러가지 투자 상품들 중에서 안정성이 보장되는 고정 수익 상품이 일반적으로 선택됩니다. 주로 정책적으로 보수적이고 안정적인 운용을 갖춘 국채나 정부보장 채권 등과 같은 안전자산에 투자합니다.

퇴직연금 가입자는 디폴트옵션 상품을 선택하지 않을 경우, 다른 투자 옵션 상품을 선택할 수도 있습니다. 그러나 만약 선택하지 않거나 특수한 요청이 없을 경우, 퇴직연금 기관은 가입자에게 디폴트옵션 상품을 제공하게 됩니다. 디폴트옵션 상품은 보수적이고 안정적인 투자 방법을 선호하는 퇴직연금 가입자들에게 추천되는 옵션입니다.

자주 묻는 질문