개인연금예금 연말정산 세금공제 혜택과 모든것
이유는 비대면이 대면에 비해 1 수수료도 저렴하고 2 각종 이벤트 혜택도 누릴 수 있기 때문입니다. 저는 단순히 증권 일반계좌를 개설한 삼성증권으로 개설했는데 여러분은 혜택 비교 후 개설하면 좋을 것 같습니다. 23년 10월 기준으로 주요 증권사 연금저축계좌 개설 이벤트는 아래와 같습니다. 수수료 비교 주의 증권사별 이벤트, 내부정책 등에 따라 수수료 변경될 수 있으니 계좌개설 전 고객센터 확인 필수 연금계좌 개설 이벤트 삼성증권과 한국투자증권 이벤트 링크 걸어놓으니 상세내용 확인해 주세요. 주요 증권사 수수료와 계좌개설 이벤트를 간략히 설명 드렸으니 이제 계좌개설 방법에 관하여 설명 드리겠습니다.
개인연금저축
2000.12.31. 이전에 가입한 사람으로 분기마다. 300만원 이내로 납입이 가능합니다. 납입기간은 10년 이상입니다. 만기 후 지급조건은 계약기간이 만료된 후 만 55세부터 5년 이상 연금으로 지급을 받을 수 있으며 연간 납입액의 40의 소득공제율을 적용받으며 공제금액한도는 72만원입니다. 즉, 180만원까지 납입을 해면 최대 공제금액한도를 받을 수 있어요. 월 15만원씩 규칙적으로 불입한다면 72만원까지 공제를 받을 수 있습니다.
이 개인연금저축은 연금 수령 시에 부과되는 소득세가 비과세입니다. 또한 개인연금저축은 연간 연금수령액 1200만원 한도가 연관된 연금에 해당하지 않습니다. 중도 해지 시 원천징수가 되나 이자소득으로 과세가 됩니다. 이자소득세는 15.4라서 현재 연금저축의 기타소득세16.5보다는 나은 편입니다.
리츠는 주식과 비슷하게 사람들의 투자금을 모아 오피스라던지 대형 부동산과 같은 자본에 투자하는 상품입니다. 해당 상품에서 만들어내는 수익은, 투자자들에게 배당금 형태로 배분 되어집니다. 리츠 상품의 수익을 배당 받게 될 시점에 15.4의 세금을 내야합니다 이는 연금예금 펀드로 투자했을 때 세금을 배당 시점에 제시하거나 혹은 아니면 돈을 인출할 때 낼 수 있습니다.
또한, 이 세금으로 내야할 돈을 다시 투자할 수 있다는 혜택이 있습니다.
전문가가 운용을 해도 세금 혜택을 받을 수 있다 기존에는 연금저축계좌를 전문가에게 위탁 운용하면, 세금혜택에 대한 부분이 애매했습니다. 하지만, 2023년부터 추후에는 동일한 상황이 오더라도 세금혜택을 받을 수 있습니다.
월세 세액공제
자신이 세입자라면 납부하는 월세에 대해서도 세액공제를 받을 수 있습니다. 월세 납부액 중 750만 원 한도로 15의 공제율을 적용 받을 수 있으며 총 급여가 5,500만 원 이하인 경우 17까지 공제를 적용받을 수 있습니다. 상세요건은 밑의 표를 참고하시면 됩니다. 월세액 세금공제 신청방법은 첫 번째 직접 서류를 준비하여 직장에 제출하는 방법, 두 번째 국세청 홈텍스에서 현금영수증 신고를 통해 공제 받는 방법이 있습니다.
첫 번째 방법의 경우 준비해야할 서류가 복잡하니 두 번째 방법을 통해 공제 받는 것이 더 수월하다고 생각됩니다. 이에 대해서는 다음 포스팅에서 더욱 상세하게 다뤄보도록 하겠습니다. 연말정산을 지금껏 해온 직장인 분들은 대부분 알고 있을만한 내용들이지만 이제 막 사회에 진입하여 직장을 가진 초년생들 입장에서는 연말정산은 어렵고, 복잡할 수 있습니다.