개인형IRP 퇴직연금DC형 디폴트옵션 어떠한 방식으로 해야할까

개인형IRP 퇴직연금DC형 디폴트옵션 어떠한 방식으로 해야할까

연금저축펀드와 개인형 IRP에 관해 무엇을 선택할지 고민하고 계신 분들이 많으시죠? 이번에는 두 가지 상품이 어떤 차이점이 있고 무엇을 선택해야 이득인지 학습하는 시간을 갖겠습니다. 지금 바로 연금저축펀드 개인형 IRP 틀린점 알아보러 가볼까요? 개인형 IRP 근로자가 이직이나 퇴직할 때 받는 퇴직급여퇴직급여를 적립해 노후 생활비 재원으로 활용할 수 있는 제도입니다. 근로자는 자비로 납부할 수 있으며, 연말에 공제받을 수 있습니다. 연금저축펀드보험신탁 은 일정 기간 납입 후 연금 형태로 인출하면 연금소득으로 과세되는 금융상품입니다.

본인 노후자금 및 세테크를 위한 저축

본인의 노후자금으로 적금처럼 적립해 나아가는 방식이 있습니다. 이 방식은 엄청난 절세효과를 가져다. 줍니다. 왜그럴까요? 우리나라는 노인빈곤율이 매우 높아 스스로가 자체적으로 노후자금 쌓는다고 하면 세금으로 지원을 해주고 있다고 생각하시면 됩니다. 해당 방식으로 적립하는 경우에 통장개설한지 5년 이상 그리고 만55세 이상 두가지 조건이 모두 충족되었을 때 금액을 연금수령해가실 수 있습니다. 완전 본인의 노후자금인거죠. 대신 이런 노후자금이니 나라에서 세액공제를 무려 16.5 작게는 13.2를 해주고 있습니다.

근로소득기준월급받는직장인 세전 연 5,500만원 이하 , 종합소득기준 세전 연 4,000만원 이하인 경우 납입금액에 관해 16.5 를 세액공제 해주며 수익이 그 구간을 초가하는 고객들에게는 13.2의 세액공제 혜택을 줍니다.

개인형 IRP의 세금 혜택은 어떤 것이 있나요?

개인형IRP은 세금 혜택을 받을 수 있는데, 주로 세금 우대 기간과 세금 감면이 있습니다. 세금 우대 기간은 일정 기간 동안 IRP 계좌에 입금한 금액에 관해 세금을 감면해주는 것입니다. 세금 감면은 IRP계좌에서 수령한 연금 및 퇴직금에 대한 세금을 감면 해주는 것입니다. 하지만 이같이 혜택은 법률이나 정책에 따라 변동될 수 있으므로, 구체적인 혜택 정보는 연관 기관이나 세무담당자에게 문의해야 합니다.

개인형 IRP와 연금저축펀드 무엇이 이득인가요?

연말정산 최대 세액공제(700만원)를 받으려면 연금저축펀드와 개인형 IRP를 추가로 가입하셔야 합니다. 만약 재정적인 이유로 중도에 인출이 필요합니다.면 중간에 인출할 수 있는 연금저축펀드에 가입하는 것이 유리합니다. 동일 상품 내 금융기업 변경IRP나 연금저축펀드 간 이체에 제한이 없지만, 서로 다른 상품 간 이체를 할 경우 소득세법이 정한 요건을 충족해야 합니다. 따라서 먼저 요청 사항이 충족되는지 확인해야 합니다.

경우에 맞게 연금저축펀드 개인형 IRP를 같이 이용하는 게 최고의 효과를 볼 수 있습니다.

어쨋거나 IRP는 기본적으로 55이후 노후생활 대비가 목적이기 때문에 세액공제 혜택만 보고 가입했다가 연금개시전 중도해지하거나 일시금으로 수령하고자 할경우 세액공제받은 원금운용수익있다면연말정산시 공제받은 혜택에 관해 등등 소득세를 과세합니다. . 그러니 여태까지 혜택받았던 금액보다. 더 많은 돈을 토해 내야 될 수 있다는 점 명심.

또한 세액공제시는 연봉에따라 상이하지만, 중도해지시 연관된 과세율은 동일합니다.

즉 본인의 연봉이 5,500만원 이상이어서 13.2의 공제율로 세액공제를 받았더라도 16.5세율로 해지하게 되는것입니다.

세액공제란?

예를 들어 설명드리겠습니다. 100만원을 입금하면 연말정산 때 세금으로 16.5만원을 세금으로 주는겁니다. 내가 원래는 연말정산 했을 때 10만원 뱉어야 하는 상황이였는데, IRP에 100만원 납입 이력이 있다면야 6.5만원을 돌려받는 상황으로 바뀌게 되는 겁니다. 1년에 납입금액 900만원까지 세액공제를 해주니 정말 엄청난 혜택이 아닐 수 없습니다. 하지만 해당방식은 명심해야할 점이 한가지 있습니다. 방금 말씀드렸던 수령 조건입니다.

만55세 이상 AND 통장가입 5년 이상 두가지 조건이 모두 충족 이 되었을 때 10년이상 연금 수령 하시는 겁니다. 정말 오랬동안 묶여 있는 자금이라는 거에요. 저는 30대초반입니다. 한달에 15만원 정도만 쌓고 있어요. 처음에 세액공제혜택이 엄청나서 한달에 3040 정도를 쌓았는데 이러니까 내가 당장 쓸 돈이 너무 없더라구요. 결혼도 해야하고, 집도 사야하는데 목돈을 저기다.

자주 묻는 질문