금융감독원통합연금토털퇴직연금적립및 운용현황

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이렇게 만기 도래 시 아무 조치를 하지 않은 퇴직 적립금은 그동안은 이전 상품으로 자동 재운용이 되어 왔지만2023년 7월 12일부터는 자동 재운용이 되지 않고 다른 지시가 없는 경우 대기성 자산으로 편입되어 적립금의 수익률이 낮아질 수 있게 되었습니다. 그래서 퇴직연금 확정기여형DC 가입자근로자의 무관심으로 수익률이 낮아질 수 있는 우려를 방지하게 위해 도입되어진 장치가 디폴트옵션사전지정운용제도입니다. 가입자가 확정기여형DC 퇴직연금에 가입할 때 만기가 있는 원리금보장상품을 가입했다면, 만기가 도래할 때 개인이 일정 기간 동안 아무 조치가 없을 경우 대기성 자산으로 돌아가지 않고 사전에 지정한 상품으로 운용될 수 있도록 하여 가입자의 수익률을 제고하기 위한 것입니다.

B. 운용수익률

퇴직연금의 연간수익률은 0.02로 나타났습니다. 최근 5년 및 10년간 연환산 수익률은 각각 1.51, 1.93를 보였습니다. 연간수익률이 악화된 것은 실적배당형 상품의 수익률 악화등에 기인한 것으로 보입니다. 퇴직연금 연간수익률 2020년 2.58 2021년 2.00 2022년 0.02 상품 유형별로는 살펴보시면 원리금보장형이 1.83, 실적배당형은 14.20이며, 제도 유형별로는 확정급여형 1.51, 확정기여형IRP특례 1.21, 개인형 퇴직연금 3.14로 나타났습니다.

5년 및 10년 연환산 수익률은 각각 생명보험1.76, 금융투자2.06가 가장 높고, 은행은 두 기간 모두 가장 낮은 수익률을 보였습니다.

퇴직연금IRP 상품들의 투자 성과는?

어떤 상품에 투자할 수 있는지 설명드렸습니다만, 그래서 퇴직연금 상품은 실제 어떤 것들이 있고, 투자결과는 어떤지 여전히 궁금하실 텐데요. 투자 자산 별로 수익률 기준 Top 10 상품들을 정리해 보았습니다.

에서는 퇴직연금IRP으로 투자할 수 있는 정기예금상품과 금리를 정기적으로 공시하고 있습니다. 아래에는 12개월 기준으로 금리가 높은 퇴직연금 정기예금 상품 Top 10을 소개해 드리도록 드리겠습니다.

아래 내용은 10월 3일 기준으로 확인한 정보이며, 최신정보는 위에 있는 링크를 통해 확인할 수 있습니다.

위험 등급이 높아질수록 투자 수익률 또한 높아집니다. 하지만 원금이 보장되지 않는다는 점을 고려했을 때 신중한 선택이 필요해 보입니다. 본인의 투자 성향을 잘 고려하여 선택하시는 것을 추천드립니다.

여러가지 공부를 통해 퇴직연금 ”디폴트옵션”에 대해 알아본 뒤 투자를 해보시는 것도 나쁘지 않습니다. 아는 것이 힘이 될 수 있기 때문이죠. 앞으로도 더 많은 정보성 글들을 알려드리도록 노력하겠습니다.

기업 담당자가 할 일?

결론부터 말씀드리면, 기업 담당자는 관할 노동청에 규약 변경 신고만 하면 됩니다 법정 의무사항인 디폴트 옵션 도입을 위한 규약 변경신고만 해주시면 되고, 기업의 법적 의무는 규약 도입에만 한정됩니다. 이 절차를 위해 퇴직연금 담당 은행 직원과 협조해서 도입 절차를 진행해주시면 됩니다. 필요 서류는 아래와 같습니다. 퇴직연금 규약 신고서 변경 규약 변경조문비교표 규약변경 동의서 근로자 과반 수 이상의 동의 필요 서류를 인터넷, 팩스, 우편, 방문 중 선택해서 노동부에 규약을 신고해주시면 됩니다.

D. 연금수령

2022년에 퇴직연금 수령만 55세 이상이 시작된 계좌457,468좌 중 연금수령 비중은 7.1입니다. 수령방법은 일시금 수령 아니면 연금수령으로 받는데 연금 수령액 15.5조 원 중 32.6가 매월 연금으로 지급되고, 67.4가 일시금 수령을 하였습니다. 결국, 92.9424,902좌가 일시금을 선택하였다는 것입니다. 연금 수급 개시 입출금 예금잔고 중 연금수령 비율 2020년 3.3 2021년 4.3 2022년 7.1 퇴직연금 수령금액 15.5조 원 중 32.65.1조 원가 연금 수령을 택하였고, 67.410.4조 원이 일시금 수령을 택하였습니다.

연금수령을 택한 경우의 계좌당 평균 수령액은 1.55억 원이었으며 일시금 수령을 택한 경우의 계좌당 평균수령액은 0.25억 원이었습니다.

디폴트옵션 적용

디폴트옵션의 상품이 정해졌다면, 이제는 개인들이 자신들의 퇴직연금 상품에 적용할 차례입니다. DC 가입자 회사가 선택한 상품 내에서 선택 IRP 가입자 개인의 선호에 따라서 은행, 증권사 상품 선택 가능 기존의 상품이 만기가 된 이후, 4주가 지나면 디폴트옵션으로 운용된다고 통보됩니다. 통보 후 2주가 될 때까지 운용지시가 없습니다.면, 자동으로 사전에 지정된 상품이 운용됩니다. 운용지시가 없습니다.면 최대 6주가 소요됩니다.

이곳에서 궁금한 점이 있습니다. 정기예금 등의 만기가 된 이후 재예치가 가능한가요? 불가합니다. 디폴트옵션 상품으로 전환됩니다. 단, 예금과 펀드로 이루어진 혼합 상품은 재예치가 가능합니다. 지금까지 퇴직연금의 사전지정운용제도 의무 시행에 대해 알아보았습니다.

자주 묻는 질문