노후준비 주택연금에 대해서 알아보기

노후준비 주택연금에 에 대해 알아보기

우선, 연금저축은 개인이 노후에 대비하기 위해 자금을 모으는 것을 의미합니다. 연금저축은 안정되는 수익을 목적으로 삼는 여러 가지 방법 중의 하나이며, 개인이 자산을 축적하고 안정되는 노후생활을 위한 자금을 모으는 가장 보편적인 방법입니다. 연금저축에는 여러가지 형태가 있지만, 여기서는 연금저축보험과 연금저축펀드에 관하여 중점적으로 살펴볼 것입니다. 연금저축보험은 연금저축의 한 형태로, 개인이 보험사에 일정한 보험료 납입하여 장래의 노후에 대비하는 방법입니다.

이 보험은 원금을 보장해주고 예금자보호도 적용되어 안정되는 상품으로 알려져 있습니다. 하지만 연금저축보험을 정하기 전에 보험사의 수수료와 전망 수익률을 반드시 확인하고 고민해야 합니다. 연금저축보험은 주로 금리에 연동된 형태로 제공되며, 적극적인 투자를 목적으로 삼는 상품은 아니지만 은행 이자보다는 더 많은 이익을 추구할 수 있습니다.

주택연금 신청 시 고려 사항

가입 나이에 따라 대출 한도가 달라집니다. 은행에서 일반 주택담보대출을 받을 때 LTV 한도를 두는 것처럼, 주택연금도 총 대출한도가 정해져 있습니다. 나이가 많고 주거용 부동산 가격이 비쌀수록, 평생 받는 돈의 총액이 많아져요. 특히 가입 나이가 미치는 영향이 큽니다. 예를 들어, 주택연금 가입자가 100세까지 살 것으로 가정하고 연금 지급액을 계산해 보겠습니다. 60세에 3억 원짜리 집을 담보로 연금을 신청한다면? 약 40년 동안 연금을 지급하게 되고 그만큼 많은 이자가 쌓이게 됩니다.

따라서 주택금융공사는 집값 3억 원 중 1억 원만 40년으로 나눠 연금으로 주고, 나머지 2억 원은 이자와 집값 하락에 대비해 남겨둡니다. 80세에 동일한 3억 원 집으로 연금을 신청하면, 지급 기간이 약 20년으로 줄어들고 이자도 20년 치만 쌓이게 됩니다.

주택연금이란?

주택연금주택담보노후연금보증이란 주택소유자 아니면 주택소유자의 배우자가 55세 이상인 경우 주택소유자가 소유주택에 근저당권을 설정하거나, 주택소유자와 한국주택금융공사와 체결한 신탁계약주택소유자 아니면 주택소유자의 배우자를 수익자로 하되, 한국주택금융공사를 공동수익자로 하는 계약에 따른 신탁을 등기하여 금융기관으로부터 평생 아니면 일정한 기간 동안 매월 연금방식으로 노후생활자금을 지급받는 국가 보증의 금융상품역모기지론을 말합니다한국주택금융공사법 제2조제8호의2 및 한국주택금융공사법 시행령 제3조의2제2항.

주택연금 가입자를 위한 국가 보증일은 한국주택금융공사에서 실천하고 있으며, 금융기관은 한국주택금융공사의 보증서에 따라 주택연금 가입자에게 대출방식으로 주택연금을 지급합니다.

이와 비슷한 주택연금의 지급구조는 다음과 같습니다.

IRP형 연금계좌DC형 퇴직연금, 개인형 IRP

IPR형 연금계좌는 주식형의 위험자산은 70까지만 보유가 가능하고, 나머지 30는 채권, 예금 등의 안전자산을 의무적으로 보유해야 하는 특징이 있습니다. 그래서 퇴직연금 DC형과 개인형 IRP계좌에는 30의 안전자산이 포함되어 투자 중인데요. 상품 시리즈 구성 또한 같습니다.

미국지수를 추종하는 TIGER미국나스닥 100과 SOL미국 SP500, TIGER 미국 SP500이 40의 비중으로 포트폴리오의 주축이 되었습니다.

개인형 IRP에 SP500 지수를 추종하는 ETF가 중복으로 투자된 건 개인형 IRP를 개설했을 때에는 SOL미국 SP500이 상장되기 전이였고. 월배당을 해야하는 점이 마음에 들어 최근에는 SOL미국 SP500을 중점적으로 모아가고 있습니다.

연금저축과 펀드 재정적으로 안정되는 노후생활을 위한 대비 수단

연금저축은 만 55세부터 수령할 수 있는 상품으로, 국민연금 수령 전까지 최소한의 생활비를 대비할 수 있는 매우 좋은 수단입니다. 하지만 은퇴 시기는 만 65세보다. 훨씬 빠르기 때문에 은퇴 이후 국민연금 수령 전까지 최소한의 경제적 대비가 필요합니다. 또한, 국민연금의 수령 시기가 점점 늦어져서 2033년부터는 만 65세가 되어야 연금을 수령할 수 있습니다.

그래서, 연금예금 외에도 노후생활을 위한 다른 대비 수단을 고려해야 합니다. 이때, 펀드는 대부분의 사람들이결심하는 일반적인 수단 중 하나입니다. 펀드는 여러 개인이 모인 자본을 투자하여 수익을 목적으로 삼는 경제활동의 일종으로, 경제적인 안정성과 장기적인 수익을 추구할 수 있습니다. 연금저축과 펀드의 조합인 연금저축펀드는 두 가지 수단의 장점을 합친 형태로, 노후를 위한 안정적이고 수익성 있는 투자를 할 수 있도록 도와줍니다.

자주 묻는 질문