문턱 높일 수 있는 50년 만기 주택담보대출

문턱 높일 수 있는 50년 만기 주택담보대출

시중 은행들이 50년 만기 주택담보대출을 제한하는 움직임을 보이고 있습니다. 은행과 금융당국은 서로 많은 영향을 주고받는 존재입니다. 때문에 은행은 금융당국의 눈치를 볼 수 밖에 없는데, 금융당국에선 50년만기 주택담보대출이 가계부채 상승에 많은 영향을 미친다고 은행에다. 눈치를 준거죠. 정부 야, 50년.? 씨 50살이 빌리면 100살때 갚는거야. 이게 말이 되니? 안돼 정부 야 안그래도 우리나라에 가계부채가 많은데 적당히 좀 해라.? 은행 네 알았습니다아 가장먼저 눈치좀 봐야겠다.

때문에 시중은행에서는 현재 판매중인 50년 만기 주택담보대출을 판매 중단하거나 연령 제한을 낮추는 방안을 전개 중에 있다고 하는데요 그런데, 은행에서는 50년 만기 주택담보대출을 왜 판매했을까요? 주담대에는 DSR 규제가 적용된다는 것을 다. 알고 계실겁니다.

30년과 50년 원리금 비교

위에 표를 보시면 매달 내야 되는 액수가 나오는데요. 만약 3억 원을 대출을 받았다고 할 경우에 현재 30년 만기로 받을 경우 월 원리금을 약 146만 원 정도 내야 됩니다. 그런데요 이걸 50년으로 늘리니까 123만 원 정도만 내면 됩니다. 원리금이 줄어드니까 당연히 대출 액수는 늘어나게 되는 그런 구조가 됩니다. 자 그리고 만약 대출을 5억 원이라고 할 경우에 30년 만기로 하면 매달 249만 원 정도 내야 되고요. 그리고 50년으로 하니까 204만 원 정도만 내면 됩니다.

대출이 5억 원일 경우에 30년에서 50년으로 늘리니까 거의 40만 원 이상의 원리금이 줄어들게 됩니다. 이게 조금 전에 월납입액은 30년과 50년이 분명히 차이가 있습니다.

만기 30년과 50년 대출금액 비교

실제로 계산을 한번 해볼게요. 이거는 조선일보에서 하나은행 정보를 받아서 보도한 내용을 기초로 해서 설명을 드려보겠습니다. 연소득 5000만 원 을 받는 사람이 금리 현재 연 4.36 로 가정해 놓고 설명을 드리겠습니다. 이분이 만약에 30년 만기로 주택담보 대출을 받았다고 할 경우에 현재 소득과 금리를 가정하면 현재 30년 만기로는 3억 3400만 원 정도 주택담보대출이 가능합니다.

그런데요 조건을 그대로 유지하고 만기를 30년에서 50년으로 바꾸니까 대출 가능 금액이 4억 600만 원 정도로 대출이 더 추가로 가능하다는 얘기가 되겠습니다. 만기를 50년으로 길게 하니까 앞서 말한 모든 대출의 매년 원리금 상환액 액수가 줄어들게 되며 당연히 DSR 40를 유지하더라도 대출 가능 액수는 더 늘어나게 되는 구조가 됩니다.

대출을 상환하지 못하고 사망할 경우

그런데요 이 점은 좀 생각해 보셔야 될 것 같습니다. . 저희가 주택 담보 대출을 받아서 50년 동안 갚는다. 사실 길어도 너무 길다. 이렇게 생각하실 수도 있습니다. 만약에 50년 만기로 4억 600만 원을 주택담보대출받았다고 한번 생각을 해 볼게요. 이분이 20년 동안 갚으면 잔액이 얼마 남았는지 아십니까? 무려 3억 3400만 원 남아있습니다. 어떠한 방식으로 보시면 좀 허탈하실 수가 있을 겁니다.

그야말로 평생 빚만 갚다가 빚 다. 갚지 못하고 이 세상을 떠나야 될 가능성이 아주 큰 거죠. 그리고 여러분들의 여명도 좀 생각을 하셔야 될 것 같습니다. . 만약 40대, 50대가 50년 만기 주택담보 대출을 받을 경우에 빚 다. 못 갚고 정말 일부만 갚고 이 세상 떠날 가능성이 아주 큽니다.

DSR 40 적용의 예시

연소득으로 예를 들어보겠습니다. DSR 40를 기준으로 연소득 5000만원인 사람이, 금리 연 4.36로 30년 만기로 대출을 받으면 3억3400만원이 가능하지만, 50년 만기는 4억600만원의 대출이 가능합니다. 50년 만기의 대출이 무려 7,000만원 넘게 더 나오네요. 그런데요 50년 만기 주담대에 연령제한이 없습니다.. 보니, 수입이 작은 청년들 이외에도 많은 분들이 50년 만기 주담대를 이용하고 있습니다.

조선에서 부동산은 투자의 개념도 있으니, 50년을 모두 상환하기 전에 집 값이 오른다면 매매하여 이익을 실현할 수 있겠습니다. 하지만, 정말 50년을 착실히 대출을 갚아간다면 35세에 대출을 받아도 85세에 모든 대출을 상밝게 됩니다. 또한, 50년 만기 대출이 DSR 규제의 우회로로 쓰이는 것이 아닌지 우려의 목소리도 있습니다.

자주 묻는 질문