실손보험의 문제점, 4세대 실손 보험(유리한 경우), 실손보험 고충 해결을 위한 대안

실손보험의 문제점, 4세대 실손 보험(유리한 경우), 실손보험 고충 해결을 위한 대안

실손보험은 의료비를 실제로 지출한 만큼 보험금을 지급하는 건강보험입니다. 대한민국 국민 이라면 누구나 한 번쯤은 들어봤고, 상당히 많은 분들이 가입한 보험이기도 합니다. 이런 실손 보험의 문제점과 해결을 위한 대안에 관련해서 분석해 보도록 하겠습니다. 실손보험은 보험사가 거둬들인 보험료보다. 더 많은 보험금을 지급하고 있어서 해마다 적자가 발생하고 있습니다. 이 때문에 보험사들은 보험료 인상하거나 신규 판매를 중단하는 경우가 있습니다. 특히 비급여 의료비가 늘어나면서 손해율이 더욱 악화되고 있습니다2. 실손보험이 가진 가장 큰 문제점은 바로 과잉 청구입니다.

이는 보험사가 의료비를 전액 보장해주기 때문에 일부 가입자들이 과도하게 의료 서비스를 사용하는 경우가 있습니다.

자기 부담금 선택형

입원 시 급여 10, 비급여 20의 자기 부담금이 발생하며, 외래 진료 시 12만 원 혹은 급여 10, 비급여 20의 자기 부담금이 부과됩니다. 약제 비용에 대해서는 급여 10, 비급여 20의 자기 부담금이나 급여 10, 비급여 20, 8천 원의 자기 부담금이 발생합니다. 담보 특약은 도수치료, 비급여 주사제, 비급여 MRI 등으로 별도로 분류되며, 특약은 2만 원 혹은 30의 자기 부담금이 발생합니다.

4세대 유형은 2021년 7월 이후에 가입한 경우를 나타냅니다. 해당 보험의 가입시기 만기는 5년이며, 재가입이 가능하며 갱신 주기는 1년입니다.

4세대 실손보험 전환의 단점은 다음과 같습니다.

1. 4세대 실손보험은 보장 내용이 1~3세대보다. 낮습니다. 이는 4세대 실손보험의 보장 범위가 국민건강보험의 보장 범위와 일치하도록 조정되었기 때문입니다. 4세대 실손보험은 국민건강보험에서 보장하지 않는 비급여 항목에 대해서는 보험금을 지급하지 않습니다. 2. 4세대 실손보험은 보험료 13세대보다. 높습니다. 이는 4세대 실손보험의 보험료 산정 방식이 13세대보다. 엄격하기 때문입니다.

4세대 실손보험은 보험료 개인별로 산정하고, 나이, 성별, 직업, 건강 상태 등을 고려합니다. 3. 4세대 실손보험은 전환 기간이 제한됩니다. 과거 가입자들은 올해 말까지만 4세대로 전환할 수 있습니다. 전환 기간이 지나면 13세대 실손보험을 유지하거나, 새로운 4세대 실손보험을 가입해야 합니다.

자기 부담금 선택형

입원 시 급여 10, 비급여 20의 자기 부담금이 발생하며, 외래 진료 시 12만 원의 자기 부담금이 부과됩니다. 약제 비용에 대해서는 급여 10, 비급여 20의 자기 부담금이나 급여 10의 자기 부담금이 발생합니다. 이와 같은 세부 내용을 통해 2세대 유형 3의 보험 특징을 제대로 알아볼 수 있습니다.

3세대 유형은 2017년 4월 이후에 가입한 경우를 말합니다. 해당 보험의 가입시기 만기는 15년이며, 재가입이 가능하며 갱신 주기는 1년입니다.

실손 보험료 인상

내년에 예측되는 3세대 실손보험의 손해율 증가는 전체 보험료에 상당한 영향을 미치게 되어, 이에 따라 전체 보험료 상승하게 되었습니다. 2024년도 실손의료보험의 전체 인상률은 다소 1.5 정도로 산출되어, 보험료 조정이 이루어질 것으로 예상됩니다. 이런 변화에 대비하여 보험가입자들은 상세한 내용을 확인하고, 필요에 따라 보험 안내를 받는 것이 좋습니다.

실손보험의 곤란 해결 대안

비급여 과잉진료 줄이기 실손보험의 적자 원인 중 하나는 비급여 연관 보험금의 증가입니다. 비급여란 국민건강보험에서 보장하지 않는 의료비를 말합니다. 비급여 의료비는 가입자의 선택 따라 달라지기 때문에 보험사가 예측하기 어렵고, 가입자나 의료기관이 과도하게 이용할 수 있는 여지가 있습니다. 비급여 과잉진료를 줄이기 위해서는 가입자의 논리적인 의료소비를 유도하고, 의료기관의 투명한 비급여 과금을 강화하는 것이 필요합니다.

재가입 주기 단축하기 실손보험은 재가입 주기가 515년으로 길어서 보험사가 보장 내용이나 보험료 빠른 변경할 수 없습니다. 이로 인해 의료이용 환경의 변화에 빠르게 대응하기 어렵고, 적자가 지속될 수 있습니다. 재가입 주기를 자동차보험처럼 1년으로 단축하면 가입자의 의료이용 현황과 보험금 이용 이력 등을 반영하여 해마다 재가입할 수 있으며, 보험사도 보험료나 보장을 조정할 수 있습니다.

자주 묻는 질문