연금저축보험 사례분석, 수수료, 공시이율

연금저축보험 사례분석, 수수료, 공시이율

삼성연금저축보험 가입 전, 알아본 후기 가입하게 된 이유 수익성은 정말 별로 올해부터는 연말정산을 대비하자는 생각에 연금저축보험에 관하여 찾아보았었다. 하지만 연금저축보험은 소득세를 줄여주는 역할은 탁월하지만, 대신 수익률은 정말 실망이었다. 작년에 가입했던 확정금리형 저축성보험에 관하여 조회해보고 난 뒤였기 때문에 수익률에 더 실망한 것일지 모른다. 확정금리형 저축성보험이 5년 안에 달성되는 수익률이 연금저축보험에서는 10년 이상이 지나야 하고, 거기다.

분할해서 지급받다. 보니 수익률로만 보자면 연금저축보험을 가입할 필요가 없겠단 생각마저 들었기 때문입니다.

연금저축계좌

일반적인 개인연금인 연금저축펀드와 IRP 퇴직연금은 연금저축계좌로 묶여서 연 납입한도와 세금공제액이 제한됩니다. 연금저축계좌의 최대 세액감면 한도는 900만 원으로 연금저축에서 최대 소득공제를 받기 위해 600만 원을 납입했다면 IRP 퇴직연금과 같은 상품으로 나머지 300만 원에 대한 세액감면 혜택을 받을 수 있습니다. 연금계좌로 2개의 상품을 가입했다면 급여액 5500만 원 이하, 종합소득액 4500만 원 이하는 16.5의 세액공제율로 최대 148만 5000원의 세금을 환급받을 수 있으며 초과의 경우 13.2로 최대 118만 8000원의 세금을 환급받을 수 있는 겁니다.

예금자보호 안내

이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 해약환급금혹은 만기 시 보험금이나 사고보험금에 기타지급금을 합하여 1인당 최고 5천만원이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다. 다만, 보험계약자 및 보험료 납부자가 법인인 보험계약은 예금자 보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다. 삼성화재는 해당 상품에 관하여 충분히 설명할 의무가 있으며, 가입자는 가입에 앞서 이에 대한 충분한 정리를 받으시기 바랍니다.

연금저축펀드 가입 혜택

연금저축펀드를 가입하시는 지혜로운 분들은 노후준비뿐만 아니라 세액공제, 연말정산에서 환급 혜택을 위해서입니다. 쉽게 말해 총급여액이 5500만 원 이하 혹은 종합소득액이 4500만 원 이하인 사람이 최대 세액공제를 받기 위해서는 월 50만 원씩 납입하고 세금에서 최대 99만 원을 환급받는 겁니다. 급여액이 5500만 원 초과, 종합소득액이 4500만 원 초과라면 월 50만 원씩 납입하고 최대 세액감면 13.2를 받아 79만 2000원의 세금을 환급받을 수 있습니다.

보편적인 재테크 중 하나인 정기예금의 경우 연금저축펀드와 같은 세액감면 혜택이 없으며 15.4 이자소득세 부과까지 되니 노후 준비를 하시는 분들이라면 꼭 확인해야 합니다.

중요한 공시이율, 최저보증이율

공시이율은, 연금 수령 시에 매우 중요합니다. 수수료 등을 제외된 적립된 순보험료 원금에 얼마만큼의 이자가 붙을 것인가에 대한 부분이거든요. 공시이율은 시중금리를 반영하기에 매월 바뀌어 월단위로 적용되며, 보통 홈페이지에 공시됩니다. 2023년 9월 현재, 고금리 시기인 지금 시점에서, 제가 가진 보험의 공시이율은 겨우 1.75밖에 안됩니다. 공시이율이 시중금리에 따라 변하기에, 아무리 공시이율이 떨어져도 최소한 어느 정도는 보장하겠다는 게 최저보증이율입니다.

이건 상품설명서에 정해지는 이율입니다. 제가 가입한 상품의 최저보증이율은 가입 5년 이하일 경우 1.25, 5년 10년 이하일 경우 1.0, 10년 초과 시 0.5입니다. 제가 연금을 수령할 나이쯤에, 과연 0.5의 보증이율이 얼마나 의미가 있을 것인지 회의감이 듭니다.

인터넷 연금저축보험 가입 안내

삼성생명의 인터넷 연금저축보험은 보험계약자와 피보험자 및 보험수익자가 동일한 경우에 한하여 가입이 가능하고 가입 연령은 20세부터 최대 75세까지입니다. 보험료 납입 주기로, 기본 보험료는 월납이고 추가 납입 보험료는 수시납이 가능합니다. 가입 한도는 월 6만 이상부터 150만까지이며, 보험료 납입 기간은 5년, 7년, 10년 이상 납 및 전기납이 있습니다. 참고해서 전기납의 경우 보험료 납입기간이 10년 초과인 경우 가능합니다.

연금 지급 개시 나이는 만 55세 이상부터 80세 이내로 연 단위로 선택할 수 있으며, 연금 지급 방법은 아래와 같이 종신 연금형 혹은 확정기간 연금형에 따라 다릅니다. 종신 연금형 : 10회 / 20회 / 30회 / (100세 – 연금 지급 개시 나이) 회 확정기간 연금형 : 5년 / 10년 / 15년 / 20년 / 30년 보다.

자주 묻는 질문