퇴직급여 제도 비교 평가 및 퇴직연금 상품과 투자 한도 정보

퇴직급여 제도 비교 검토 심사 및 퇴직연금 상품과 투자 한도 정보

Contents 이번 글에서는 증권사에서 개설한 퇴직연금, IRP 계좌에서 투자할 수 있는 안전자산 중에서 은행 예금과 같은 누구나 알 수 있는 안전자산이 아닌 ETF 상품들 중에서 어떤 기준으로 안전자산으로 분류가 되는지, IRP, 퇴직연금에서 투자할 수 있는 안전자산으로 분류된 ETF 는 어떤 것들이 있는지 알아보겠습니다. IRP, DC 퇴직연금에서 투자 가능한 ETF에 관해 안전자산과 위험자산으로 분류하는 기준은?에 보시면 DC형확정기여형 퇴직연금 통장 및 IRP 계좌에서 100 투자 가능한 안전자산 요건을 다음곽 같이 규정하고 있습니다.

해당 ETF의 약관과 투자설명서 상 주식투자 한도가 순자산의 50 미만인 증권형집합투자증권 만이 가능합니다. 실제 퇴직연금감독규정집에 있는 연관 내용은 다음과 같습니다.

채권혼합형 ETF

채권혼합형 ETF는 주식과 채권을 혼합하여 투자하는 ETF 입니다. 보통 주식의 편입 비율이 높을수록 변동성과 위험성이 커지면서 기대 수익율 또한 높일 수 있는 특수한 성질이 있습니다.

국내에도 여러 채권혼합형 ETF 들이 상장되어 있으며 보통 30% ~ 45% 정도(2023년 11월에 법 개정으로 50%미만까지 주식 편입이 가능합니다만 현재까지 확인된 주식 편입 비중은 45% 정도가 최고인 듯 합니다.

의 비중으로 주식에 투자하고 있습니다.

싱글스탁Single Stock 채권혼합 ETF

싱글스탁이라는 이름으로 예상할 수 있는것처럼 하나의 대표 기업주식에 투자하면서 채권을 함께 투자하는 ETF 입니다.

하나의 기업에 대한 주식을 30% 정도까지 투자하고 나머지를 채권에 투자하는 ETF로 테슬라, 엔비디아, 애플, 삼정전자 등과 같은 미국 빅테크 기업과 AI 연관 기업을 추종하는 경우가 대부분입니다. 안전자산에 포함된 미국 빅테크에 투자하는 공격형 ETF 6종국내 상장된 여러 채권혼합 ETF, 싱글스탁 채권혼합 ETF 들 중에서 자산총액, 수익율, 그리고 투자 신뢰성 등을 고려한 공격형 안전자산 ETF 5종은 다음과 같습니다.

전적으로 제 개인적인 판단입니다. 이 외에도 싱글스탁 채권혼합 ETF 중에서 KODEX 테슬라인컴프리미엄채권혼합액티브 ETF는 성장보다는 프리미엄이라는 단어에서 볼 수 있듯이 배당 성향의 ETF이므로 제외했습니다.

사업주에게 좋은 점

최대 3년간 2,412만원 지원 수수료 4년간 0원 월평균 보수 268만원 미만 근로자에 대한 사용자부담금의 10를 지원합니다. 0.2 이하의 낮은 수수료를 책정하여 사업주의 부담을 낮췄습니다. 퇴직연금 가입시 어려운 절차규약서, 운용 자산관리계약서 등가 표준 계약서 하나로 해결됩니다. 사용자부담금 납입액이 법인 및 개인 사업자의 손금 및 필요경비로 처리 가능합니다. 퇴직금을 분할하여 사외적립하므로 장기 근속에도 안정적으로 퇴직급여를 지급할 수 있습니다.

중소기업 퇴직연금기금제도는 절차를 손쉽게 표준계약서 하나로 대체하고, 적립금 운용에 대한 걱정은 근로복지공단이 해결합니다. 또한 이용자 재정지원까지 원클릭홈페이지 신청으로 해결할 수 있습니다.

IRP, 퇴직연금 안전자산 공격형 ETF 6종 비교 총평

지금까지 IRP, DC형 퇴직연금에서 안전자산으로 투자할 수 있는 공격형 ETF 6종에 에 관해 알아봤습니다. 전체적으로 국내 주식에 투자하는 ETF는 없습니다. (여러 이유가 있으며, 어디까지나 제 개인적인 판단에 근거합니다. ) 미국 대표 지수를 추종하는 상품부터 특정 개별 기업 하나에 투자하는 상품까지 살펴봤습니다. 어떤 상품에 투자할 것인가는 결국 각자의 투자 성향, 세상을 바라보는 시각, 투자 가능 기간 등에 따라 달라질 것입니다.

다만, 저의 경우 안전자산 또한 공격적으로 투자하고자 하는 성향이고 미국 빅테크 그중에서도 AI와 연관된 산업이 앞으로도 혁신과 함께 세계 경제를 끌고 가지 않을까 생각하여 이미 투자하고 있는 ETF외에 한가지 ETF를 추가할 예정입니다.

푸른씨앗 퇴직연금은 그간 퇴직연금 도입에 어려움을 겪어온 중소기업 근로자들에게는 반가운 소식이 아닐 수 없습니다. 정부의 재정 지원을 통해 사업주의 부담을 경감시키는 한편, 근로자에게는 안정되는 노후 자산 형성의 기회를 제공해주고 있기 때문입니다. 퇴직금 제도의 한계를 극복하면서도 퇴직연금 제도의 장점은 흡수한 푸른씨앗 퇴직연금. 앞으로 더욱 많은 중소기업들이 이 제도에 가입하여 근로자들이 노후를 위한 준비를 착실히 해나갈 수 있기를 기대합니다.

푸른씨앗 퇴직연금에 관해 잘 파악하는 데 이 글이 도움이 되었길 바랍니다. 읽어주셔서 감사합니다.

자주 묻는 질문