퇴직연금 디폴트 옵션 총정리 (feat 7월 12일부터 퇴직연금 디폴트 옵션 제도 공식적인 시행)

퇴직연금 디폴트 옵션 총정리 (feat 7월 12일부터 퇴직연금 디폴트 옵션 제도 공식적인 시행)

미래 노후를 책임지는 퇴직연금에 관련해서 아시나요? 퇴직연금에도 디폴트 제도가 있습니다. 자동으로 연금을 투자해주는 것을 의미합니다. 아직 많은 분들이 모르실텐데, 퇴직연금 디폴트 옵션 제도에 관련해서 장단점을 이야기해보고 철저히 알려드릴게요. 작년 7월에 퇴직연금 디폴트 옵션 제도가 처음 도입됐습니다. 해당 제도는 연금 수익률을 높이기 위해서 시행됐는데요. 이는 사전지정운용제도라고도 불립니다. 사용자가 지정해 놓은 사전 옵션을 토대로 금융사가 알아서 운용해주는 것입니다.

이렇게 되면 퇴직연금에 굳이 투자를 안하고 넣어놓은 고객들이 투자를 하게 되고 원금을 불릴 수 있기 때문이죠.실제로 실시한 설문조사에 의하면 퇴직연금을 직접 운용하지 않는 고객들이 30 이상으로 나타났습니다.

퇴직연금 디폴트 옵션

위에 나열된 확정급여형DB, 확정기여형DC, 개인형 퇴직연금IRP 외에 금융회사들은 또 다른 제도인 디폴트 옵션을 운영하고 있습니다. 디폴트 옵션이란?? 확정기여형 DC, 개인형 퇴직연금 IRP 가입자들이 퇴직연금 운용상품을 결정하지 않고 4주간 지속되는 경우 금융회사는 미리 만들어 놓은 운용방법을 고객에게 손님에게 알리고 이를 토대로 적립금을 운용하는 제도입니다. 쉽게 표현해 금융회사가 직접 최적의 세팅으로 적립금을 가입자를 대신해 운용해 주는 제도입니다.

이미 금융 선진국인 유럽과 미국에서는 오래전부터 디폴트 옵션을 운용해 왔으며 그 수익률 또한 무시 못하는 68 수익률을 보여주는 제도입니다. 디폴트 옵션 중에도 언제든지 확정기여형 DC 나 개인형 퇴직연금 IRP로 다시 돌아갈 수 있습니다.

시장 반응

은행, 자산운용사, 보험사, 증권사가 격렬한 경쟁을 할 것입니다. 증권사들은 디폴트옵션 시행을 앞두고 시장 선점을 위해 경쟁하고 있습니다. 미래에셋증권은 퇴직연금MP 구독 서비스를 출시해 가입자들에게 운용 전문가가 글로벌 자산배분 포트폴리오를 규칙적으로 제공하는 한편 로보어드바이저, 개인연금랩 등 연금 제품군 서비스를 통해 연금 가입자의 자산배분과 운용을 지원합니다. 미래에셋증권의 퇴직연금 적립금은 최근 21조6000억원을 넘어섰습니다.

삼성증권은 지난 5월 말 고용노동부가 발표한 디폴트옵션 현황 첫 공시에서 초저위험등급과 저위험 등급에서 3개월 수익률 1위를 차지했다. 가입자가 투자성향, 소득, 연령 등을 입력하면 이를 55개 유형으로 세분화해 각 유형에 맞는 펀드와 비중을 제시하는 퇴직연금 로보어드바이저 서비스 연금S톡을 개설했다.

디폴트옵션 꼭 설정해야만 할까?

디폴트 옵션을 미리 설정해두면, 퇴직연금의 만기일이 지난 후 6주 이상 자산이 방치되는 경우 알림 후 자동으로 미리 지정한 방식에 따라 자동으로 투자가 됩니다. 하지만, 디폴트 옵션을 설정해 놓지 않으면 해당 자산은 자동으로 계좌이체가 되는 것이 아니라 그대로 남아 있게 됩니다. 따라서, 퇴직연금 운용을 통해 자산을 형성하고자 하는 분들께서는 디폴트옵션을 꼭 지정하는 것을 추천드립니다.

디폴트 옵션은 본인의 위험 성향을 고려, 초저위험 지향, 저위험 지향펀드, 중위험 지향펀드, 저위험 지향펀드정기예금 4가지 중 설정할 수 있습니다.

디폴트 옵션 상품

DC계좌를 개설할 때 고르는 상품 중 하나입니다. 개인이 다른 운용 지시를 하지 않았을 때 적립금이 자동으로 해당 상품에 투자되도록 설정되어 있습니다. 한 번 디폴트 옵션 상품을 지정하면 이후에는 개인이 운용 지시를 하지 않아도 6주가 지나면 자동으로 해당 상품에 자산이 투자되게 됩니다. 만약 개인이 디폴트 옵션 상품이 마음에 들지 않는다면, 언제든지 희망하는 다른 상품으로 변경할 수 있습니다. 아무래도 퇴직금을 굴리는 것이니 장기투자이며 일반 주식투자보다는 안정되는 상품에 투자 하게 됩니다.

변동성이 커서 수익률이 낮아질 수도 있음 원리금 100 보장되는 상품이 아닌 경우 존재 4주동안 응답이 없으면 금융사가 공지 후 직접 투자수익률이 낮은 것에 자동 투자될 수 있음 퇴직연금 디폴트 옵션은 명확하게 장단점이 존재합니다. 수익률이 극대화될 수도 있고 낮아질 수도 있죠. 그래서 상품을 제안 받은 경우, 투자자는 무요건 상품에 관하여 공부하고 투자를 결정내리는 것을 권장드립니다. 모두가 해당 옵션을 사용해 퇴직연금을 불려 장래의 수익을 극대화 했으면 좋겠습니다.

자주 묻는 질문