퇴직연금 (DC형, IRP) 디폴트 옵션 선택 고려사항

퇴직연금 (DC형, IRP) 디폴트 옵션 선택 고려사항

공지 22년 9월 퇴직연금 DC형 3년 예금금리 3.95 1년 예금금리 3.75 6개월 예금금리 3.2 1년물 4.0 이상으로 올라가는순간이 온다면 지금 있는 예금 모두 해지하고 4.0 예금 으로 변경할 수도 있을것 같다. 삼성에서 출시된 배당이 나오는게 좋은데 왜TR같은 상품이 나왔냐고 한다면. 배당에도 세금이 붙는다는 사실 대부분의경우는 2억미만의 금액으로 운용을하지만 10억대 100억대가 될수록 제일 예민하게 챙겨봐야 할 것들이 세금관련문제입니다.

1년에 배당수익으로 얼마만큼의 돈을 받느냐에 따라서 수령중인 연금이 깎일수도있고. 세금이 중과 될 수도있습니다. 그러한 상황을 피하기 위해TR상품이 출시된게 아닌가 싶습니다.

최근 3년 월별 누적 수익률 추이

최근 월말2023년 11월 기준 수익률은 1.3, 3개월 전 0.6 였습니다. 이전 자료는 퇴직연금 잔액이 적어 생략하도록 하겠습니다. 2023년 12월 현재 기준으로는 2.26로 최근 미국 및 국내 주식시장 상승으로 수익률은 소폭 오르고 있습니다.

타 가입자연금잔액 및 가입연령 표준의 상위 10 평균 수익률은 16.35, 저의 수익률은 2.26로 아직 갈길이 멀게 느껴집니다.

더욱이 우리나라 퇴직연금 평균수익률이 약 2 대라고 합니다. 해마다 2의 수익을 남긴다면 10년이 지나 봐도 약 1,200만 원 수준밖에 안 됩니다. 더욱 투자수익률을 높이기 위해 분발해야겠습니다.

디폴트 제도, 디폴트 옵션

DB형과 달리 DC형, IRP 가입자는 스스로 퇴직연금운용계획을 사전에 정해두어야 합니다. 퇴직금을 수령 후 운용할 금융상품을 결정하지 않고 방치되는 경우 미리 정해 둔 운용 방법에 따라 운용하는 제도입니다. 사전에 운용방법을 정해 둔다고 하여 사전지정운용제도라고 합니다. DC형의 가입자는 1년 일할 때마다. 총급여의 112 이상 해당하는 금액이 계좌로 이체되지만 이 금액을 어떠한 방식으로 운용할지 결심하고 운용성과에도 자신이 책임을 지게 될 지게 되며 IRP 가입자도 비슷하게 해마다 일정한 한도까지 세액공제를 받으며 저축할 수 있으며 퇴직급여를 이 계좌로 받아 어떠한 방식으로 운용할지를 스스로 결정해야 합니다.

자산군별 보유비율 누적수익률 현황

전체 퇴직연금 자산의 70가 원리금보장상품에 가입 돼 있으며, 비원리금보장상품투자 대상 24, 대기성자금현금성자산 6를 제품군 구성이 돼 있습니다. 원리금보장상품은 저축은행1년 만기 상품, 만기이율 4.24.3, 2건으로 나눠 가입돼 있고 만기는 내년 7월입니다. 투자 상품은 국내 코스닥 150 인덱스, TDF투자주식혼합, SOL 200 Top 10국내대표기업 10개 투자, 단기채권투자, 미국나스닥 100 인덱스에 가입돼 있습니다.

대기성자금현금성은 MMF국공채에 있습니다.

Q. 디폴트옵션사전지정운용제도이 무엇인가요?

디폴트옵션은 본인의 퇴직연금 적립금을 운용할 금융상품을 선택하지 않을 경우, 퇴직연금 사업자증권사, 은행, 보험사가 사전에 지정해 둔 상품으로 적립금을 자동 투자하는 것인데요. 연금 운용에 대한 뛰어난 지식이 부족해 자산 운용에 어려움을 겪는 분들이 직접 상품을 지정하지 않으셔도 이 디폴트옵션을 사용해 적립금을 운용하실 수 있게 된 것로 보로 보입니다 여러분이 디폴트옵션을 채택합니다. 하더라도 퇴직연금 사업자 자유롭게 운용하는 것은 아니고 각종 예금과 적금 그리고 펀드 상품을 다르게 조합해 만든 제품군 개념의 상품들 중 고르게 됩니다.

올해 7월 말 기준 디폴트 옵션 3개월 평균 수익률은 약 3.06인데요, 수익률이 생각보다.

퇴직연금 운용상품에 대한 정보

가입한 상품의 특징과 상품내용에 관해 알아보겠습니다. 예가람저축은행 정기예금1년 매우 낮은 위험6등급, 확정금리를 제공하는 예금상품, 현재금리 3.4입니다. OK저축은행 정기예금1년 매우 낮은 위험6등급, 확정금리를 제공하는 예금상품, 현재금리 4.01입니다. KB스타코스닥 150 인덱스주식파생형 C퇴직 E 높은 위험2등급의 주식형 상품으로 코스닥 150 지수의 구성종목, 지수 관련 파생상품, 재간접투자로 코수닥 150 지수의 수익률에 연동하도록 운용하는 상품입니다.

자주 묻는 질문