투자 통장 알아보기(4) IRP(개인형퇴직연금)

투자 입출금 예금잔고 알아보기(4) IRP(개인형퇴직연금)

Contents 은행권이 아닌 증권사에 개설한 개인형 퇴직연금IRP 계좌에서도 1, 2 금융권의 예금 상품에 가입할 수 있어요. 모든 은행권의 예금 상품에 자기만의 방식으로 가입 가능한 것은 아니고 해당 증권사와 연계된 1, 2 금융권에서 판매중인 예금 상품만 가입 가능하며 관련 정보는 증권사 홈페이지, HTS, MTS, 앱 등에서 확인 할 수 있어요. 개인퇴직계좌IRA를 바꾸는 개인형 퇴직연금. 근로자퇴직급여 보장법이 2012년 7월 26일 개정되고 새롭게 도입됐습니다.

이전 퇴직연금 제도는 퇴직 때 받는 급여 수준이 정해진 확정급여DBDefined Benefit형과 운용 결과에 따른 수익금을 받는 확정기여DCDefined Contribution형 등 두 가지가 있었어요.

개인연금펀드를 선호하는 이유

따라서, 노후를 위한 자금 운용을 저는 개인 퇴직연금IRP보다는 위험자산인 주식 ETF를 100 투자할 수 있는 개인연금펀드를 선호합니다. 처음 600만 원을 개인연금에 최대한 빠르게 넣고, 남은 자금으로 퇴직연금에 300만 원을 투자하는 방안을 채택하고 있습니다. 안전자산 30 중에서 주식 비중이 40 이하인 ETF에 투자하면 위험자산인 주식의 비율은 얼마까지 늘어날까요? 안전자산 30에서 주식 비중이 40라면, 위험자산인 주식은 12가 됩니다.

이로써 30 중 12를 제외하면 나머지 안전자산은 18가 되고, 우리들이 투자할 수 있는 원래의 위험자산인 70에 안전자산에서 넘어온 12를 더하면 최대 82까지 주식 비중을 높일 수 있게 됩니다.

ETF 매수 주문 가능

IRP로 예금 혹은 ETF로 매수 주문 가능합니다. 앞서 말씀드렸다시피 이럴때 국내 상장된 해외 ETF에 투자할 수 있습니다. SP500 같은 역사상 계속 우상향이었던 미국 대기업을 추종하는 지수펀드에 투자할 수 있다는 것은 아주 큰 장점입니다. 개인 IRP는 장기투자에 특화된 상품입니다. 국내 상장 해외 ETF는 15.4 과세가 부과되지만 개인 IRP는 과세가 쭉 이연 되고 55세 이후 연금으로 인출할 때 운용수익매매차익과 배당금에 대해선 3.3 5.5의 연금소득세만 내시면 됩니다.

만약 국내주식보다. 비교적 안정적이고 계속해서 우상향인 SP나 나스닥을 추종하는 지수에 투자하고 싶으신 분들에게는 일반 금융 계좌로 투자하시는 것보다. IRP가 세금면에서만큼은 훨씬 더 총명한 선택입니다. 단, 전체 금액의 70만 투자 가능합니다.

IRP 제품군 및 수익률 현황

저도 최근 회사에서 직원 복지차원에서 IRP 계좌를 계설 시 본인 적립금에 더해 회사지원금을 추가 납입하여 주기로 해서 IRP 계좌를 처음 만들어 보았는데요. 계좌를 만드는 건 비대면으로 진행이 가능하기에 일반 예금계좌만드는 것과 비슷하게 간결하게 가입이 가능해서 10분도 걸리지 않습니다. IRP 계좌로 투자할 수 있는 상품은 정말 다양한데요. 예금 ELS 펀드 ETF 상장리츠 등 여러 상품을 자기만의 방식으로 운용가능합니다.

다만 원금 손실이 생겨나는 주식과 같은 위험성이 있는 자산 투자비율은 70를 넘지 못하며 주식의 개별 종목에는 투자가 불가능하지만 ETF 나 펀드의 상품으로도 충분해 보이네요. 만약 이같이 투자 상품을 잘 모르시면 디폴트옵션을 선택해서 운용사에서 알아서 적립금을 굴리게 할 수도 있습니다.

퇴직연금 IRP 안전자산 30

개인 퇴직연금 IRP는 개인연금과 다르게 안전자산을 30 이상 확보해야 한다는 점이 다릅니다. 이는 채권이나 적금 등을 무조건적으로 30 투자해야 한다는 의미입니다. 혹은 주식 비중이 40 미만이면서 안전 자산이 60 이상인 ETF도 가능합니다. 퇴직연금 IRP는 은퇴 후 노후 생활을 위한 자금이므로 조금 더 안정되는 투자를 위해 제한이 있는 것이라고 생각하면 됩니다. 이를 7대 3의 룰이라고도 합니다.

여기서 주식 비중이 40 미만인 ETF도 안전 자산으로 활용할 수 있다는 부분에 집중할 필요가 있습니다. 제 생각에는 젊을수록 위험 자산의 비중이 높아져야 한다고 생각합니다. 이는 하이 리스크 하이 리턴 계획 중 하나입니다. 위험 자산은 시간이 지남에 따라 헷지 되는 위험률이 많아지기 때문입니다.

은행몇 및 금리 확인 후 요구하는 예금 상품의 매수 버튼 선택

이후는 화면에서 요구하는 정보 입력 및 관련 유의사항 등 확인하여 매수 진행 매수 완료 후 바로 확인은 되지 않고 익일 확인이 가능합니다.

자주 묻는 질문