한국투자증권 퇴직연금 IRP 디폴트옵션 설정 방법과 이벤트
퇴직연금은 퇴직 후의 생활에 대비하여 매달 일정금액 적립하는 금액으로 이를 잘 운용하여 노후자금으로 사용할 수 있으며 일반 직장인이라면 가장 소중한 연금이기도 합니다. 하지만 오랜기간동안 현금으로만 쌓아둔다면 큰 손해를 보는 것과 비슷하게 이를 안전하게 운용할 수 있도록 정부에서 디폴트옵션이라는 것을 도입하였는데 이번에는 퇴직연금 디폴트옵션이란 어떠한 것인지 어떻게 활용하는 건지에 대하여 세세하게 알아보겠습니다. 퇴직연금 디폴트대안은 사전지정운용제도라고도 하며, 2022년 7월에 도입하여 1년의 유예기간을 거쳐 2023년 7월 12일부터 시행된 제도입니다.
디폴트옵션 제도는 확정기여DC형 퇴직연금이나 개인형 퇴직연금IRP 가입자가 본인의 퇴직연금을 스스로 운용하지 않을 경우 사전에 지정해 둔 디폴트옵션 상품으로 금융회사가 퇴직연금이 자동 운용되도록 하는 것입니다.
상품리스트를 보고 희망하는 상품을 선택합니다.
디폴트옵션 대상 상품에는 초저위험 상품부터 저위험, 중위험, 고위험 상품까지 여러가지 상품이 준비되어 있습니다. 상품을 선택하면 해당 상품펀드이 매수하는 종목별 비중과 수수료를 확인할 있습니다. 만약 고위험 상품을 선택할 경우, 투자성향진단을 통해 적합 결과가 나와야 선택이 가능합니다.
핵심설명서, 투자설명서, 신탁계약서를 읽고 확인합니다. 가장 귀찮은 절차다. 해당 펀드에 3가지 상품이 포함되어 있다면, 각 상품마다.핵심설명서와 투자설명서, 신탁계약서를 작성해야 합니다.
설정내용을 확인하고 디폴트옵션 설정하기를 누른다. 이렇게 하면 디폴트옵션 설정이 최종적으로 완료됩니다.
이벤트 혜택
증권사 입장에서 고객들이 디폴트옵션으로 상품펀드을 자동매수하면 판매 수수료와 운용 수수료 수익을 낼 수 있기 때문에, 디폴트옵션을 설정한 고객을 대상으로 이벤트를 하는 증권사가 많습니다.. 한국투자증권에서는 올해 12월 말까지 디폴트옵션을 설정한 손님에게 고객에게 고객에게 선착순매월 1,000명, 총 3,000명으로 다이소 5,000원 기프티콘을 제공하는 이벤트를 하고 있습니다.
디폴트옵션 상품을 100만 원 이상 순매수한 고객에게는 선착순 2,000명에게 컬처랜드 상품권 1만 원도 줍니다.
시장 반응
은행, 자산운용사, 보험사, 증권사가 격렬한 경쟁을 할 것입니다. 증권사들은 디폴트옵션 시행을 앞두고 시장 선점을 위해 경쟁하고 있습니다. 미래에셋증권은 퇴직연금MP 구독 서비스를 출시해 가입자들에게 운용 전문가가 글로벌 자산배분 포트폴리오를 정기적으로 제공하는 한편 로보어드바이저, 개인연금랩 등 연금 제품제품군 서비스를 통해 연금 가입자의 자산배분과 운용을 지원합니다. 미래에셋증권의 퇴직연금 적립금은 최근 21조6000억원을 넘어섰습니다.
삼성증권은 지난 5월 말 고용노동부가 발표한 디폴트옵션 현황 첫 공시에서 초저위험등급과 저위험 등급에서 3개월 수익률 1위를 차지했다. 가입자가 투자성향, 소득, 연령 등을 입력하면 이를 55개 유형으로 세분화해 각 유형에 맞는 펀드와 비중을 제시하는 퇴직연금 로보어드바이저 서비스 연금S톡을 개설했다.
DC, IRP 가입자는 디폴트옵션을 꼭 지정하시기 바랍니다.
디폴트대안은 DC, IRP 가입자에만 적용됩니다. 퇴직연금 제도는 크게 확정급여형(DB), 확정기여형(DC) 및 개인형퇴직연금(IRP)으로 나뉘며, 디폴트대안은 lsquo;가입자가 직접 적립금을 운용하는 DC, IRPrsquo;에만 적용되고 DB제도에는 적용되지 않습니다. 따라서, DC 혹은 IRP 가입자는 미리 디폴트옵션을 지정하여 ldquo;운용지시를 하기 어려운 상황 등에 미리 대비rdquo;하시기 바랍니다.
TDF 관심 어떤 상품에 투자를?
고위험 상품 3개월 수익률 상위 5개 상품은 모두 고위험 상품으로 나타났다. 금융감독원 연금통합포탈에 의하면 1분기 말 기준 3개월 수익률이 가장 높은 상품은 국민은행의 KB국민은행 디폴트옵션 고위험 포트폴리오1로 7.86를 기록했습니다. 고위험 TDF 2 6.71 하이투자증권 디폴트옵션 고위험 TDF 3호 5.92 한화투자증권의 상품은 0.30 KB손보의 상품도 0.13 중위험 상품 중위험 상품 중 3개월 수익률이 가장 높은 상품은 KB손보 디폴트옵션 중위험 TDF 1로 5.31의 수익률을 거뒀습니다.
저위험 상품 삼성증권 디폴트옵션 저위험 제품제품군 2가 3개월 수익률 4.02로 저위험 상품 중 오로지 4 넘는 수익률을 보였습니다.
자주 묻는 질문
상품리스트를 보고 희망하는 상품을
디폴트옵션 대상 상품에는 초저위험 상품부터 저위험, 중위험, 고위험 상품까지 여러가지 상품이 준비되어 있습니다. 더 알고싶으시면 본문을 클릭해주세요.
이벤트 혜택
증권사 입장에서 고객들이 디폴트옵션으로 상품펀드을 자동매수하면 판매 수수료와 운용 수수료 수익을 낼 수 있기 때문에, 디폴트옵션을 설정한 고객을 대상으로 이벤트를 하는 증권사가 많습니다. 좀 더 구체적인 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.
시장 반응
은행 자산운용사, 보험사, 증권사가 격렬한 경쟁을 할 것입니다. 구체적인 내용은 본문을 참고 해주시기 바랍니다.