연금저축펀드 계좌 개설 방법 및 세액 공제 혜택 총 정리

연금저축펀드 통장 개설 방법 및 세액 공제 혜택 총 정리

연금보험 vs 연금예금 차이 개인 연금보험상품은 크게 연금보험과 연금저축보험으로 나뉩니다. 두 상품은 보험료를 납입하고 노후에 약정한 일정 금액을 연금으로 받는다는 점은 같지만, 세제 혜택이 연관된 시점에 차이가 있습니다. 연금저축보험이란 보험회사, 증권사, 은행 중 보험회사에서 취급하는 연금예금 상품을 연금저축보험이라고 합니다. 납입액에 대하여 600만원까지 확대되어기존400만원 세액공제가 가능해서 연말정산에 유리한 상품입니다. 이에 일반적으로 연금저축은 연말이 가까워질수록 주목을 갖는 상품입니다.

연금저축은 나이나 소득 여부 등에 대한 가입 자격 제한이 없습니다. 5년 이상 납입, 55세 이후 적어도 10년 이상 연금 수령 등 조건만 충족하면 됩니다.

리츠는 주식과 비슷하게 사람들의 투자금을 모아 오피스라던지 대형 부동산과 같은 자본에 투자하는 상품입니다. 해당 상품에서 창출하는 수익은, 투자자들에게 배당금 형태로 배분 되어집니다. 리츠 상품의 수익을 배당 받게 될 시점에 15.4의 세금을 내야합니다 이는 연금예금 펀드로 투자했을 때 세금을 배당 시점에 내놓거나 혹은 아니면 돈을 인출할 때 낼 수 있습니다.

또한, 이 세금으로 내야할 돈을 다시 투자할 수 있다는 혜택이 있습니다.

전문가가 운용을 해도 세금 혜택을 받을 수 있다 기존에는 연금저축계좌를 전문가에게 위탁 운용하면, 세금혜택에 대한 부분이 애매했습니다. 하지만, 2023년부터 추후에는 동일한 상황이 오더라도 세금혜택을 받을 수 있습니다.

연금저축600만 원 IRP 300만 원 무작정 가입할게 아닙니다.

현재 본인의 연봉이 1억이 넘거나, 혹은 이제 막 목돈을 모으고 당장 돈을 빼서 쓸 것이라면 연금저축과 IRP를 가입하면 안 됩니다. 돈이 묶여 버리기 때문입니다. 오히려 돈 벌려다가 세금 혜택 받으려다. 중도인출 해버리면 세금을 더 내야 돼버리는 꼴이 돼버립니다. 또한 45세 과거에 있을 때는 오히려 돈을 다른 곳에서 모으시길 추천드립니다. 왜냐하면 55세 이후부터 어차피 받을 수 있는 돈이 기 때문입니다.

미리미리 넣어두어도 괜찮지 않을까요?라고 질문하신다면 본인의 여유돈이 있다면 그렇게 하시길 추천드립니다. 하지만 인원은 늘 모릅니다. 언제 급전이 필요하게 될지 갑자기 본인이 마음에 쏙 드는 집이 사고 싶은데 그 타이밍에 맞춰 돈도 못 빼는 경우가 생길 수 있기 때문입니다. 그래서 그냥 ISA 만 하시길 추천드립니다.

ISA는 무요건 필수로

ISA는 2021년도에 처음 생겨서 모르는 사람들도 많습니다. 증권사 통틀어서 하나의 계좌만 만들 수 있으며, 주식 거래를 기존 거래처럼 똑같이 할 수 있습니다. 종목에 따라 못 사는 것도 있고, 해외주식은 불가 하지만 웬만한 거래를 다. 할 수 있습니다. 세금 감면도 많이 해주기 때문에 이왕 주식 투자 할 거면 ISA에는 2천만 원 한도까지 매년마다. 집어넣으시고 주식 투자 하시길 권장드립니다. 그리고 ISA에 대한 분명한 설명은 하나은행 홈페이지를 참고하시길 바랍니다.

가장 잘 설명되어 있습니다. 위의 사진을 따라서 바르게 배워서 숙지해 두시길 바랍니다.

연말정산 퇴직연금계좌IRP 세액공제율, 공제한도

수입이 있는 근로자라면 퇴직연금계좌(IRP)를 활용해서 세액공제를 추가로 받을 수 있습니다. 연말정산 IRP 납입한도가 올해부터 700만원에서 900만원으로 상향되었습니다. IRP 납입한도는 근로자가 가입한 모든 연금계좌를 모두 증가해서 900만원까지입니다. 따라서 연금저축으로 600만원까지 연말정산 세액감면 한도를 모두 채웠다면 나머지 300만원을 IRP 계좌로 채워서 900만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.

다만, 퇴직연금계좌IRP는 가입하고 나면 독특한 상황을 제외하고는 중도에 인출할 수 없기 때문에 이 부부분을 감안하고 가입하셔야 합니다.

연금저축펀드 세액공재 혜택 안내

연금저축펀드의 가장 큰 강점은 연말 정산 시 세액감면 혜택을 받을 수 있다는 점입니다. 매 해 연금저축펀드를 통한 납입액에 대하여 과세 표준 범위에 따라 세액감면 혜택을 받을 수 있습니다. 특히 2014년부터는 연금예금 세제 혜택 방식이 소득공제에서 세액공제로 변경되었습니다. 2014년부터 연금예금 세액감면 방식소득공제 세액감면 전환

노후에 연금을 수령할 때 연길 소득세는 연령에 따라 다르게 부과됩니다.

2023년에 제정된 세법개정안에 의하면 사적 연금 소득의 과세 방식이 변경되었습니다. 현재 매년 1,200만원까지의 소득은 낮은 세율로 과세되고 있으며 이 한도는 2024년부터 1,500만 원으로 상향 조정될 예정입니다. 이에 따라 연령별로 다른 세율이 적용됩니다.

이번 시간에는 연금저축펀드의 뜻과 혜택 그리고 가입방법까지 알아보았습니다. 연금저축펀드가 귀하의 편안한 노후생활에 도움을 줄 수 있기를 바랍니다.

자주 묻는 질문