원금 균등상환과 원리금 균등상환 비교하여 최적의 대출마련하기 2024

원금 균등상환과 원리금 균등상환 비교하여 최적의 대출마련하기 2024

경제적 자유를 꿈꾸는 여러분 프리돈입니다. 이번에는 대출 관련 용어를 알아보고자 합니다. 대출을 받으면, 이자와 원금을 상환해야 하죠. 보통 우리는 은행 등 금융기관을 통해 대출은 받곤 합니다. 은행은 저희에게 상환 계획을 요구하죠. 기본적으로 1. 체증식 분할상환, 2. 원리금균등상환, 3. 원금균등상환이 있습니다. 그런데, 용어만 보고 대체 어떤 방식인지 가늠이 되지 않죠. 이번에는 이 방식들에 에 대하여 알아보고자 합니다. 체증식 분할상환은 이자 상환은 점차 줄어들고, 원금 상환은 점차 증가하여 대출금을 상환하는 방식입니다.

원리금균등

원리금균등 방식은 대출하는 사람들이 가장 많이 애용하는 방식입니다. 갚아야 하는 원금과 이자가 일정하여 나가는 돈이 같다보니 가계의 자금 계획을 세우기가 수월합니다. 원금과 이자를 합산한 금액을 일정하게 하는 방식으로 첫 달 상환 금액이 2백만 원이라면 끝날 때까지 2백만 원을 계속 갚아나가는 방식입니다. 초반에는 이자가 크고 원금이 작지만 시간이 가면 갈수록 원금이 커지고 이자가 작아져서 원리금을 같은 금액으로 맞춥니다.

체증식은 초반에는 갚아야 하는 원금을 최대한 적게하고 시간이 지날수록 갚아야 하는 원금의 양을 점점 느는 방식입니다. 일반적으로 사회생활을 하면 햇수가 지날수록, 연차가 쌓일수록 소득액이 높일 수 있는 것이 대부분입니다. 그래서 소득액이 적은 초반에는 갚아야 하는 금액을 줄이고 경력이 쌓이고 소득액이 늘수록 갚아야 하는 금액을 느는 방식입니다.

원리금균등상환이란?

원리금균등상환 방식이란 대출 원금과 이자를 합친 금액인 원리금을 만기일까지 균등하게 상환하는 대출 상환방식입니다. 초기에는 원금이 많이 남아있어 월 상환가격에서 이자를 많이 지급해야 하나 시간이 갈수록 대출원금이 줄어들기 때문에 이자는 줄어들고 원금을 더 많이 상빛나게 됩니다. 즉 월 10만원씩 원리금을 상환한다고 예를 들면, 초기에는 이자 3만 원원금 7만 원을 갚아나가게 되지만 대출상환기간 후반으로 갈수록 이자 2만 원원금 8만 원을 갚아나가게 되는 것입니다.

주택구입 시 장기 저리로 대출을 받는 경우 대개 원리금균등상환 방식이 많이 쓰입니다. 이 때 고정이자율은 만기 시까지 약정한 이자율을 지속하는 방식이고, 변동이자율은 금리변동에 따라 이자율을 조절하는 방식입니다.

대출 상품의 금리 차이

1금융권 대출 상품은 다른 금융기관에 비해 비교적 저렴한 금리를 제공합니다. 1금융권은 기본적으로 은행을 말하며, 대출을 받을 때 낮은 금리와 여러 혜택을 제공되는 특징이 있습니다.

반면에 2금융권이나 대부업체와 같은 하위 금융기관으로 갈수록 대출 상품의 금리가 상승합니다. 이는 이같이 금융기관들이 소비자에게 높은 이자를 부과하여 이윤을 창출하기 때문입니다.

원리금균등상환은 무엇이며, 어떤 혜택이 있을까?

원리금균등상환은 대출 원금과 이자를 포함한 상환금을 매월 일정하게 상환하는 방식입니다. 이 방식은 상환기간이 지날수록 원금 상환금이 증가하고, 이자 상환금은 감소합니다. 이 원리금균등상환은 매월 동일한 금액을 상환하기 때문에 가계 자금 계획을 수립하기에 좋습니다. 초기 월 상환금액이 적다는 것도 큰 장점이라고 할 수 있습니다. 하지만, 총 내야하는 이자가 더 많은 편입니다.

만기 일시 상환방식과 거치식 상환 방식

만기일시상환은 대출기간 동안 원금에 대한 이자만 내다가 대출기간이 끝날 때 원금을 일제히 내는 방식입니다. 매달 이자만 부담하면 되지만 일제히 목돈을 갚아야 하는 부담과 원금에 대한 이자가 다른 대출방식보다. 높은 편입니다. 거치식 상환은 일정기간 동안 원금 없이 이자만 내다가 거치 기간이 지나면 원금과 이자를 납부하는 방식인데요. 목돈이 몇 달 뒤에 들어온다거나 당분간 나갈 돈이 많거나 여유가 없을 경우에 이자만 납부하는 방식으로 유용하게 활용할 수 있습니다.

거치 기간이 끝나면 원금균등상환이나 원리금균등상환으로 대출금을 갚아나갈 수 있어요. 거치기간에는 이자만 내면 돼서 부담이 없을 수 있지만 기간이 끝나면 원금과 이자가 나가야 하니까 이자가 늘어나는 단점은 있습니다.

원금균등상환은 무엇이며, 어떤 혜택이 있을까?

원금균등상환이란 매울 동일한 원금 금액을 상환하는 방식입니다. 이 방식은 매월 상환하는 원금은 동일하고, 상환하는 이자는 줄어듭니다. 강점은 초반부터 많은 원금을 상환하기 때문에 대출을 빠르게 갚을 수 있다는 혜택이 있습니다. 하지만 초반에 상환 부담이 크다는 단점이 있습니다. 원금도 많고, 이자도 많기 때문입니다.

자주 묻는 질문