노후를 위한 투자 국민연금의 중요성 이해하기

노후를 위한 투자 국민연금의 중요성 이해하기

농지연금은 농지자산을 유동화하여 노후생활자금이 미흡한 고령 농업인의 노후 생활안정 지원으로 농촌사회의 사회 안정망을 확충하기 위해 60세 이상 고령농업인이 소유한 농지를 담보로 노후생활 안정자금을 매월 연금으로 지급받는 제도를 말합니다.

연금저축신탁

은행에서 가입하는 상품입니다. 납입금액이나 시기를 자기만의 방식으로 결정할 수 있는 자유납 방식입니다. 투자 실적에 따라 수익률이 결정되는 실적배당형 상품을 팝니다. 무엇보다. 안정성을 강조하는 만큼 예금자보호법에 적용돼 투자금을 보호받을 수 있습니다. 하지만, 채권비중을 90100 수준으로 운용하는 만큼 기대수익률이 높지는 않습니다. 현재 신탁은 신규가입이 중단되었습니다.

연금 예금 배당의 전략

연금 저축을 효과적으로 활용하기 위해서는 몇 가지 계획을 따라야 합니다. 첫째로, 연금 저축을 시작하는 시점을 빠르게 결심하는 것이 중요합니다. 빠른 시작은 투자 기간을 늘리고 수익을 최대화하는 데 도움이 됩니다.

둘째로, 연금 예금 상품을 비교하고 조사하여 가장 유리한 조건을 공급하는 상품을 선택해야 합니다. 마지막으로, 연금 예금 외에도 여러가지 투자 방법을 고려하여 포트폴리오를 다각화하는 것이 좋습니다.

이렇게 함으로써 더 안정적인 수익을 얻을 수 있습니다.

매수 가능한 상품

매수할 수 있는 상품으로는 MMF, 채권형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 해외ETF, 섹터ETF, 자산배분펀드, TDF 등이 있습니다. 단, 레버리지나 인버스처럼 파생상품으로 구성되어 있는 펀드나 ETF 그리고 개별주식과 채권은 매수할 수 없습니다.

증권사나 자산응용사를 통해 계좌를 만들고 여러가지 상품을 매수할 수 있습니다. 계좌주는 입금액을 자유입금식으로 본인이 정할 수 있고, 상품도 희망하는 대로 구매할 수 있습니다.

일반 주식과 비슷하게 투자 후 발생하는 손실에 대해서는 본인 스스로 책임져야 합니다. 또한 세액공제는 계좌에 입금되는 금액으로 책정이 됩니다.

연금저축은 노후를 위한 필수 준비물

국민연금, 퇴직연금과 함께 개인연금은 매달 쌓아 나가야 하는 노후를 위한 필수 준비물입니다. 하지만 젊을 때 소비하는 게 많습니다.보시면 따로 저축해가기란 쉽지 않습니다. 그래도 쉽게 포기해서는 안 될 노후 준비물입니다. 그렇기 때문에 어떤 상황에서도 노후자금이 1순위가 되어야 합니다. 은퇴 후 10년 혹은 20년 이상 계속해서 받을 수 있는 평생소득을 만들어야 합니다.

개인연금과 퇴직연금

혹자는 은퇴 후 삶을 태풍이 몰아치고 폭우가 밀려오는 날에 맨몸으로 뗏목에 서있는 것이라 비유합니다. 비에 젖지 않으려면 우비도 입고, 우산도 쓰고, 장화도 신어야 하듯 인생에서 가장 필요한 노후를 지켜내려면 이를 위한 대비책을 최소 2가지 이상은 마련해야 합니다. 대비책 중에 하나가 퇴직연금제도이고, 또 다른 하나가 개인연금제도입니다. 정부가 국민들이 노후를 준비할 수 있도록 강제적 혹은 반강제적으로 마련한 제도입니다.

은퇴설계에 대한 인식이 부족하여 노후준비가 거의 되어 있지 않더라도 직장인이라면 강제 가입시키므로 기본적으로 가져가는 은퇴자금입니다. 특히 국민연금의 노령연금국민연금은 나이가 들어 마땅한 돈벌이가 없어 수입이 중단되었을 때 노후생활 안정에 최소한의 생활자금이 됩니다.

세제 비적격 상품

보험회사에서 취급하는 세제비적격 연금보험은 최소 45세부터 연금을 받을 수 있고 사망했을 때뿐만 아니라, 확정기간 수령도 가능합니다. 또 연금을 받을 때 이자소득세를 전액 면제받을 수 있고, 가입 후 10년이 지난 후 해지했을 경우에도 비과세로 일시금을 수령할 수 있습니다. 가입기간 중에 소득공제 혜택이 없고, 가입 후 10년 이내에 해지할 경우에는 수익차액에 관하여 이자소득세 15.4를 내야 합니다.

연금신탁과 연금보험은 원금보장 성격이 강한 대신 수익률이 다소 떨어지고, 연금펀드는 투자성격이 강해 원금손실이 날 수도 있지만 투자기간이 장기인 점을 고려할 때 적립식 펀드의 성격처럼 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.

시작이 반 미래를 준비하세요

한 살이라도 더 젊을 때 적금식으로 매달 연금저축펀드를 가입해서 관리해나간다면 노후자금으로 큰 도움이 될 수 있지 않을까 생각해봅니다. 국민연금과 퇴직금으로 부족하기 때문에 제2의 국민연금으로 준비한다면 노후준비를 할 수 있지 않을까 기대해봅니다. 젊을 때 고생하고 아끼고 투자한만큼 노후에 얻을 열매들이 많습니다.는 것을 이해하고 성실히 준비해나갔으면 좋겠습니다.

자주 묻는 질문