연금저축펀드 ETF 강력 추천 #2(TIGER 미국나스닥100 ETF)

연금저축펀드 ETF 강력 추천 #2(TIGER 미국나스닥100 ETF)

결혼, 생활, 맛집, 취미 투자, 정보, 주식, 노하우, 부동산 및 유용한 정보가 가득한 라이프 디자이너 블로그 포스트 자산 100억 모아 은퇴하자돈 되는 정보 누구나 연말정산 그리고 노후 준비를 같이할 수 있는 방법에 관련해서 고민할 것입니다. 노후준비는 어떻게 하는 것일까? 대부분의 국민연금 같은 상품을 노후준비의 일환이라고 생각합니다. 그렇다면 국민연금으로 노후 생활을 풍족히 할 수 있을까? 모두가 아시다시피 부족합니다. 현재 90년대생부터는 국민연금을 받을 수 없을지 모른다는 계산은 현실적으로 또 다른 노후준비를 할 수밖에 없는 상황을 만들고 있습니다.

아래에서는 노후준비를 위해 필요한 상품에 관련해서 소개해드리고자 합니다. 또한 이와 더불어 세액공제를 받을 수 있는 상품들에 관련해서 소개해드리고자 합니다.

연금저축펀드의 우대조건

N사 투자증권에서는 연금저축펀드 통장 개설할 경우 옵션들이 많기 때문에 해당 증권사 계좌를 저는 추천드리고 있습니다. 처음 장기간 자금이 묶여있기에 중간에 여웃돈이 아니면 긴급자금이 필요할 수가 있습니다. 그렇게 될 경우 연금저축펀드를 담보로 대출해주는 옵션을 가지고 있습니다. 또한 연금저축펀드 계좌를 이용하여 증권 청약도 가능하도록 하고 있으며 수수료 무료 혜택을 주고 있습니다.

여러 증권사들이 이런 우대 조건들에 관련해서 다르기 때문에 여러 연금저축펀드 상품들을 비교해보시는 것이 중요합니다.

ETF 분배금배당

5년간 분배율 추이를 보시면 아마 평균적으로 0.1 수준이며, 아무래도 성장성이 높은 기술주 위주의 비중이 높기 때문에 대조적으로 분배율은 낮을 수밖에 없습니다. 성장성이 높은 걸 우선으로 할지 분배율이 높은 걸 우선으로 할지는 개개인의 선택이겠지만, 저의 경우는 성장성이 높은 걸 선택하였습니다. 왜냐하면 매월 소액으로 장기적으로 적립식 투자를 하기 때문에 분배율이 높은 것으로 자산 증식을 하는 것보다는 성장성이 높은 걸 선택해야 결국에는 훨씬 더 많은 자신의 증식을 노려볼 수 있기 때문입니다.

또한, 장기적으로 하기 때문에 연금저축펀드로 하게 되면 연금저축펀드의 이점연말정산, 과세이연 등까지 동시에 진행하여 진행하여 가져갈 수 있기에 최선의 선택이라고 생각합니다.

연금저축펀드는 세액 공제 혜택이 크다.

연금저축펀드는 소득에 따라 최대 16.5의 세액 공제 혜택을 제공합니다. 워렌 버핏의 수익률이 연 평균 20내외임을 감안할 때, 이는 사실상 개인이 할 수 있는 최상의 투자다. 또한 사적 연금의 하나로 분류되는 연금저축펀드에서는 투자 수익과 배당금에 세금이 붙지 않습니다. 한국에서는 이자, 고배당주를 취득해 얻은 배당금 등이 연 2,000만원 이상이라면 금융소득 종합과세 대상자로 분류되는데, 연금저축펀드 투자금의 수익이나 배당은 과세의 대상에서 제외됩니다.

건강보험료 역시 인상되지 않습니다.

개인형퇴직연금IRP

개인형퇴직연금IRP은 퇴직한 근로자가 퇴직 시 퇴직급여를 운용하거나 재직 중인 근로자가 자신의 비용 부담으로 추가 적립하여 운용하다가 연금 아니면 일시금으로 수령할 수 있는 퇴직연금의 일종입니다. 퇴직하지 않더라도 누구나 개설할 수 있습니다.

IRP를 설립하는 가장 큰 이유는 바로 세액공제 때문입니다. 연금저축과 합쳐서 연간 1,800만 원까지 납입할 수 있고, 이 중에서 최대 900만 원까지 연말정산 세액공제 대상이 됩니다.

2022년에는 700만 원이었는데 2023년부터 200만 원 상향되었습니다. 세액공제율은 연소득 5,500만 원이 넘으면 13.2, 안 넘으면 16.5입니다.

한국 상장 ETF를 통해 미국 SP500지수에 장기 투자할 수 있어요.

연금저축펀드 내에서도 충분히 미국 시장에 투자할 수 있어요. 특히, 복리의 마법의 대표 주자라고 불리는 미국 SP500지수나 NASDAQ에 투자가 가능합니다. 달러로 환전해 직접 투자하는 방식이 아니라, 한국에 상장된 ETF들을 통해 간접적인 투자가 가능합니다. 납입하기만 해도 16.5의 수익을 보장하는데, 이와 더불어 지속해서 자라는 미국 시장에 장기 투자할 수 있다니 한국 시장에서는 거의 무적의 투자 수단이 아닐 수 없습니다..

이렇게 좋은 혜택으로 인해 연 납입 한도는 정해져 있습니다. 1년에 1,800만원까지 납입이 가능한데, 이는 정부에서 주는 혜택이므로 16%이상의 수익을 낼 용처가 없습니다.면 최대한 납입하는 것이 좋습니다. 다만, 연금저축펀드의 특성상, 납입한 금액은 만 55세 이후에 연금으로 분할 수령하게 됩니다.

자주 묻는 질문