IRP퇴직연금 장점과 가입해야 하는 이유

IRP퇴직연금 장점과 가입해야 하는 이유

은행들이 최근 개인형 퇴직연금 IRP 고객을 꾸준히 확보하고 있다는 뉴스가 보도되었는데요. 올해부터 세금공제 한도가 올랐고 안전자산 투자심리도 개선되고 있다는 판단에 따라 영업의 속도를 내고 있다는 소식입니다. 이렇게 IRP가 꾸준히 사랑을 받는 이유는 노후 자금으로 활용을 할 수가 있어서인데요. 이번에는 IRP에 에 관해 총정리를 해 보겠습니다. IRP란 개인형 퇴직 연금의 줄임말로 Individual Retirement Pension이라는 뜻입니다.

IRP는 근로자가 재직 시에 마음껏 가입할 수 있는 퇴직연금 상품을 말하는데요. 혹은 이직할 때 받은 퇴직급여 일시금을 지속해서 적립 운용할 수 있는 퇴직연금제도입니다.

IRP 납입 한도, 세액공제

IRP의 납입액 한도는 연간 1800만 원으로 이 중에서 900만 원까지 세액공제를 받을 수가 있습니다. 운용기관에는 운용수익에 대한 과세이연 혜택이 부과되고 퇴직급여 수급 시에는 연금 혹은 일시금으로 수령할 수 있다는 것, 앞에 내용을 한 번 더 반복합니다. 연금저축에 가입한 경우에는 연금저축은 최대 600만 원 한도인데 이걸 합산해서 총 900만 원 한도의 세액이 공제됩니다. 사실 이 900만 원은 지난해 700만 원에서 200만 원 정도 상향된 금액인데요. 만약 종합소득금액 4500만 원, 근로소득만 있는 경우에는 총급여가 5500만 원 이하인 근로자가 900만 원을 입금했다면, 16.5 의 공제율로 총 148만 5000원의 절세 혜택을 누릴 수가 있습니다.

IRP현황과 개설이유

IRP은 국내 기준 22조원에 달하며 연금저축을 드는 국민 수는 560만명, 총인구수의 10분의 1정도로 규모액은 140조원 가량된다고 합니다. IRP의 규모액이 연금저축보다. 낮은 이유는 퇴직연금 제도는 IRP을 도입하고 있는 기업 직원들만 가입할 수 있었기 때문입니다. 하지만 지금은 가입하실 수 있고 IRP을 개설해야만 되는 이유에 대해서도 톺아보겠습니다. IRP을 개설해야만 되는 이유에는 첫번째로 퇴직금을 받기 위해서 입니다.

퇴직금을 받을때 한번 출금하셔되 되는데 하지만 계속 갖고 계시면서 연금으로 신청하셔서 받을 수도 있습니다. 두번째는 노후를 준비하면서 하는 세금공제 계좌를 만들 수 있다는 겁니다. IRP을 개설 후 노후를 준비할 것을 대비해 저축을 하게 되면 세제혜택을 받게 됩니다.

IRP 가입

IRP 가입은 어떻게 하는가? 굉장히 간단합니다. 먼저 계좌를 만들고 난 후에 상품을 고르고 해당 상품의 가입 조건과 납입 방법, 연금 수령 지점을 확인해야 합니다. 다음으로는 선택한 IRP 상품에 가입하기 위해서 가입 서류를 기술하고 기관에 제출하면 되는데요. 최근에는 모바일로 뚝 딱 간단하게 할 수 있습니다. 취급 기간별로 금융사별로 한 계좌를 보통 만들 수가 있는데, 그래서 IRP가 딱 한 개가 아니라 몇 개의 금융사를 사용해 두 개 이상이신 분들도 현재는 제법 있더라고요. IRP 가입 대상은 어떻게 되는가? 일반 기업 근로자, 자영업자 그리고 개인 사업자, 1년 미만 근속이나 단기간 근로자 등 여러가지 분들이 가입이 가능하고요. 상세한 내용은 위에 표를 통해 확인해 보실 수 있습니다.

확정급여형 IRP DB

회사에 근무하게 되면 1년 이후 부터는 매월 일하는 월만큼 퇴직금이 쌓이게 됩니다. 우리들이 일반적으로 이해하는 퇴직금은 근로자가 받는 월 급여액에 근속연수를 곱하여 나온 금액이 바로 퇴직금입니다. 퇴직금 근속연수 X 3개월 평균 임금 평균 3개월 임금총액 3개월 총 일수 그렇다면 기업들은 근로자가 1년 이상 일하고 한 달마다. 근속 월이 증가할 때마다. 퇴직금을 적립하게 됩니다. 해당 퇴직금은 회사에서 기업 운영비용으로 사용할 수 없습니다.

그렇다면 이 돈을 어떻게 운용될까요? 단순히 적금 혹은 예금으로 나둘까요? 회사에서는 해당 적립금들을 모아서 운용할 수 있습니다. 단, 회사가 직접 운영하고 있는 것이 아닌 금융회사퇴직연금사업자에게 맡겨 운영할 수 있습니다. 하지만 해당 적립금을 통해 수익이 발생한다고 하여도 근로자에게 돌려주진 않습니다. 근로자는 확정된 퇴직 급여형을 받습니다.

IRP 활용법

IRP의 활용법에 에 관해 좀 설명해 드릴게요. 요약하자면 IRP는 자신의 연금을 위해 계획적으로 돈을 모으는 것이 목적이기 때문에 국공채나 채권 등의 일반적으로 굉장히 안정적이고 위험성이 적은 상품에 투자합니다. 물론 주식이 안 된다는 건 아니고 주식, 펀드 다. 됩니다. IRP를 이용하면 세제 혜택을 받을 수도 있다고 해서 연금을 위해 모은 돈이 더 많아질 가능성이 있고요. 또 IRP 자체가 성장 가능성이 있는 금융 상품들로 담았기 때문에 장기적으로 높은 수익률을 기대할 수도 있습니다.

단, 여러 번 반복하지만 장기간 돈이 묶인다는 점 왜냐하면 노후를 위한 자금이니까 정말 상품 탄생의 목적에 맞게 안정되는 노후 자금 그리고 세제 혜택을 잘 활용하는 것이라면 너무 알맞은 상품이지 않을까 싶습니다. 무엇보다.

자주 묻는 질문